بررسی نوع صندوق
- درآمد ثابت: مناسب برای ریسک‌گریزان (بازدهی 20-25%)
- سهامی: مناسب برای رشد سرمایه (ریسک متوسط)
- مختلط: ترکیب سهام و اوراق (تعادل ریسک و بازده)
- طلا/ارز: پوشش ضد تورمی
تحلیل عملکرد تاریخی
✅ مقایسه بازدهی 3 ساله با شاخص کل بورس
✅ بررسی ثبات عملکرد در بازارهای نزولی
✅ ضریب بتا: زیر 1 = نوسان کمتر از بازار
هزینه‌ها و کارمزدها
| هزینه | محدوده قابل قبول |
| کارمزد مدیریت | 0.5% – 2% سالانه |
| کارمزد عملکرد | حداکثر 20% از سود مازاد |
| هزینه صدور/ابطال | صفر تا 0.5% |
ترکیب دارایی‌ها
- صندوق سهامی: حداقل 70% سهام
- مختلط: 40-60% سهام
- درآمد ثابت: حداکثر 10% سهام
نقدشوندگی
🔹 صندوق‌های ETF: قابلیت معامله روزانه در بورس
🔹 صندوق‌های مبتنی بر صدور/ابطال: زمان تسویه 2-4 روز کاری
اعتبار و سابقه مدیر
- تحصیلات: مالی، اقتصاد، MBA
- سابقه: حداقل 5 سال مدیریت پرتفو
- عملکرد صندوق‌های قبلی
حجم صندوق
- بهینه: 200-1000 میلیارد تومان
- خیلی کوچک: ریسک انحلال
- خیلی بزرگ: کاهش چابکی
شفافیت گزارش‌دهی
✅ گزارش‌های ماهانه در سایت Fipiran
✅ آپدیت روزانه NAV
✅ افشای پرتفوی حداقل فصلی
تطابق با اهداف شما
| هدف سرمایه‌گذاری | نوع صندوق پیشنهادی |
| پس‌انداز کوتاه‌مدت (1-2 سال) | درآمد ثابت |
| ثروت‌سازی بلندمدت (5+ سال) | سهامی |
| درآمد ماهانه | پرداخت سود دورهای |
نکات فقهی (برای صندوق‌های اسلامی)
- گواهی شرعی از نهادهای معتبر
- عدم سرمایه‌گذاری در شرکت‌های حرام
جمع‌بندی: چک‌لیست انتخاب
- نوع صندوق ← متناسب با ریسک‌پذیری شما
- بازدهی 3 ساله ← بالاتر از تورم
- هزینه‌ها ← شفاف و منطقی
- ترکیب دارایی‌ها ← متنوع
- نقدشوندگی ← متناسب با نیاز شما
